Недавно, добираясь до работы в переполненном автобусе, я стал невольным свидетелем дискуссии о «преимуществах» системы быстрых займов. Немолодой человек уверенно доказывал, что если срочно нужны деньги, совсем неважно, от кого ты их получишь в долг.
Наверное, я и сам согласился бы с этим утверждением, если бы не вспомнил, что Банк России ведет реестры, в который входят легальные кредиторы, и предостерегает связываться с «нелегалами»… Тема, как говорится, созрела – и уже через час я получил необходимые разъяснения.
«Это заблуждение, - ответил управляющий Отделением по Курской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Викторович Овсянников, едва выслушав мой вопрос. - При обращении к нелегальным участникам финансового рынка вы рискуете не только своим имуществом, но и здоровьем. Нелегальные кредиторы могут действовать по-разному: например, выдавать деньги под очень высокие проценты, не прибегая к откровенному криминалу, или создавать такие условия, при которых клиент вынужден будет выплатить намного больше, чем рассчитывал изначально. Некоторые из них используют преступные схемы, чтобы обманом завладеть деньгами и имуществом клиентов».
Мне удалось выяснить, что при обращении к нелегальному кредитору, человек, как правило, сталкивается с несколькими основными проблемами.
Первая – это переплата процентов по займу. Если у зарегистрированных компаний постоянно проверяют соблюдение требований по сумме начисленных процентов, то нелегалы, конечно, этих требований не соблюдают.
Вторая – более жесткий способ возврата денег. Зарегистрированные компании действуют законными методами: звонят и напоминают о долге или присылают письма с напоминаниями, обращаются в суд. «Нелегалы» используют запугивание, угрозы, разговоры с вашими родственниками, коллегами, друзьями и соседями. А иногда долги выбивают в прямом смысле этого слова.
«Существуют схемы, по которым мошенники привлекают невнимательных клиентов, обманывают, не предоставляя денежных средств, - объясняет Евгений Овсянников. – Это может быть так называемая «Предоплата за кредит»: у заемщика просят деньги за проверку кредитной истории или страховку, оплату комиссии за перевод и выдачу кредита, за услуги нотариуса или членский взнос для вступления в кооператив. Человек отдает деньги — и «помощник» исчезает.
Приведу еще один пример: гражданин приносит в организацию полный пакет документов, и если они попадают в руки мошенников, от имени человека могут, например, взять кредит, о котором он узнает нескоро. Кроме того, мошенники могут попросить данные банковских карт, включая CVC-коды, и обнулить все счета».
Иногда мошенники могут подменить договор, и человек подписывает документ, в котором не указан срок возврата. Это позволяет кредитору запросить всю сумму с процентами уже на следующий день.
Как это не парадоксально, многие нелегальные кредиторы заинтересованы в тех, у кого нет средств и возможностей, чтобы отдать долг. Такие организации дают деньги на очень «скромных», на первый взгляд, условиях — просят взамен лишь некую гарантию возврата со стороны заемщика, чаще всего под залог имущества. Их интерес как раз в том, чтобы у человека не было возможности вовремя вернуть деньги, поэтому в договоре будет скрыта какая-нибудь долговая ловушка. Например, график платежей составят таким образом, что погасить долг в нужном объеме и в нужное время будет невозможно. В результате мошенники получают имущество должника.
Вот и получается, что не все равно, у кого берешь займ. Думаю, информации достаточно для того, чтобы быть бдительным, и даже при возникновении острой потребности в совершении срочного займа, в первую очередь, обратиться к данным государственных реестров на сайте Банка России www.cbr.ru.